To co ważne...
Kim jest doradca finansowy?
Doradca Finansowy i konsultant finansowy są to współczesne tytuły maklera lub zarejestrowanego pełnomocnika. Tradycyjnie zajęcie to łączy w sobie kupowanie i sprzedaż papierów wartościowych (takich jak akcje i obligacje), w imieniu klientów. Doradcy finansowi tak naprawdę są też doradcami inwestycyjnymi i planistami finansowymi, którzy mają obraz potrzeb i celów swoich klientów. Inne tytuły, takie jak doradca do spraw zarządzania majątkiem, również są używane. Czasami oznaczają one doradce finansowego, który posiada dodatkowe szkolenia, certyfikaty i / lub doświadczenie .
Część doradców finansowych specjalizuje się w obsłudze klientów indywidualnych, zaś inni koncentrują się na klientach biznesowych. Niektóre firmy wolą, by doradcy finansowi specjalizowali się wyłącznie w sprawach związanych z ich firmą, inni pozostawiają w ich gestii dobór klientów. Klienci biznesowi, którzy wymagają specjalistycznego doradztwa i usług (np. w pracy zarządzanie kapitałem lub pożyczki) mogą preferować doradców finansowych posiadających szczegółową wiedzę w tych dziedzinach .
Certyfikacja doradcy finansowego wymaga przejścia serii 7 egzaminów oferowanych przez FINRA oraz sprostania wymogom dotyczącym kształcenia. Poważne firmy z Wall Street uruchamiają intensywne programy szkoleniowe, przygotowujących absolwentów uczelni do kariery doradców finansowych, lecz wiele z nich zostało rozwiązanych w związku z falą redukcji kosztów w ciągu ostatnich kilku lat. W efekcie, rozpoczęcie kariery w tej dziedzinie staje się coraz trudniejsze. Firmy coraz częściej ograniczają się do zatrudniania doświadczonych profesjonalistów z branży finansowej.
Obowiązki i odpowiedzialność doradców finansowych-to głównie doradzanie klientom w zakresie możliwości inwestycyjnych, zgodnych z ich potrzebami, celami i tolerancją na ryzyko. Praca wymaga śledzenia bieżących rynków finansowych, stałego monitorowania konkretnych inwestycji w portfelach klientów. Doradca finansowy musi być przekonany o podejmowaniu właściwych decyzji w warunkach stresu i w bardzo krótkich okresach czasu. Posiada on umiejętność komunikowania się z ludźmi i zdolność do radzenia sobie z niepowodzeniem i niezadowolonymi klientami. Sukces jest w dużym stopniu zależny od umiejętności sprzedaży i zdobycia zaufania klienta .
Typowy kalendarz doradcy finansowego to 60 do 80 godzin pracy tygodniowo- zarówno dla tych debiutujących jak i dla uznanych doradców finansowych- w końcu ich zadaniem jest dostarczanie doskonałej obsługi oraz dbanie o finanse klientów .
Doradca finansowy ma bardzo wysoki stopień niezależności zawodowej, bardziej zbliżony do bycia przedsiębiorcą niż pracownikiem. Istnieje ścisły związek między wydajnością a wynagrodzeniem, z praktycznie nieograniczonymi możliwościami zarobku .
Niewątpliwie negatywną stroną tej profesji jest duża presja na doradcę finansowego. Jest on zasypywany nieustanną lawiną informacji, zmuszony do podejmowania szybkich decyzji w warunkach niepewności, które mogą być niekorzystne dla klientów. Ponadto podejmowanie złych decyzji może skutkować dla niego koniecznością wysłuchiwania narzekań klientów .
Zawód doradcy finansowego w Polsce to stosunkowo młoda profesja. Nie posiada ona uregulowań prawnych, toteż praktycznie każdy dobry sprzedawca, posiadający podstawową wiedzę z zakresu finansów, może zostać doradcą finansowym .